Ter uma boa pontuação de crédito pode facilitar o acesso a cartões, empréstimos, financiamentos e outras modalidades de crédito. Porém, aumentar o score não acontece por meio de fórmulas mágicas ou aplicativos que prometem resultados instantâneos.
A pontuação é influenciada pelo comportamento financeiro e pode mudar conforme o histórico de pagamentos, o relacionamento com o mercado e outras informações disponíveis para análise de crédito.
A boa notícia é que não é necessário pagar alguém para tentar melhorar o score. Existem atitudes simples que podem contribuir para uma evolução gradual da pontuação.
O que significa score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação utilizada para estimar o comportamento de pagamento de uma pessoa. No caso do Serasa Score, a escala vai de 0 a 1.000.
De maneira geral, uma pontuação mais elevada indica um histórico considerado mais favorável pelas análises de crédito. Isso pode aumentar as possibilidades de aprovação, embora não represente uma garantia.
Cada instituição financeira possui seus próprios critérios. Portanto, ter um score alto não significa que um empréstimo ou cartão será necessariamente aprovado.
Além disso, a pontuação não deve ser analisada isoladamente. Renda, relacionamento com a instituição, dívidas, histórico financeiro e características da operação também podem influenciar uma decisão de crédito.
É possível aumentar o score rapidamente?
Essa é uma das principais dúvidas de quem acompanha a própria pontuação.
Não existe um método universal capaz de fazer o score subir imediatamente. A evolução normalmente está relacionada à construção de um comportamento financeiro consistente.
Por isso, desconfie de pessoas, sites ou aplicativos que cobram dinheiro prometendo aumentar sua pontuação automaticamente.
Em vez de procurar atalhos, o consumidor pode concentrar seus esforços em manter as contas organizadas, evitar atrasos e utilizar o crédito de maneira consciente.
Confira seis atitudes que podem ajudar.
1. Evite atrasar suas contas
O pagamento realizado dentro do prazo é um dos comportamentos mais importantes para construir um histórico financeiro positivo.
Contas de serviços, parcelas, faturas de cartão, financiamentos e outros compromissos devem ser acompanhados de perto para evitar atrasos.
Uma boa estratégia é organizar todos os vencimentos em uma agenda ou aplicativo. Também é possível programar pagamentos quando o banco oferecer essa opção.
Mais importante do que pagar uma conta antecipadamente é criar o hábito de cumprir os compromissos financeiros no prazo.
Uma dica simples
Faça uma lista com:
- aluguel;
- água;
- energia elétrica;
- internet;
- telefone;
- cartão de crédito;
- empréstimos;
- financiamentos;
- outras parcelas.
Depois, registre a data de vencimento de cada compromisso.
Essa organização reduz a possibilidade de esquecer uma conta e acabar gerando um atraso desnecessário.
2. Resolva as dívidas pendentes
Quem possui dívidas em atraso deve considerar a regularização dessas pendências uma prioridade.
Uma dívida pode dificultar o acesso a determinadas modalidades de crédito e prejudicar a avaliação do consumidor pelas instituições.
Antes de aceitar qualquer acordo, entretanto, é importante verificar se a parcela realmente cabe no orçamento.
Não adianta negociar uma dívida e assumir um compromisso que novamente ficará atrasado.
Como começar?
Primeiro, reúna todas as informações sobre as dívidas existentes. Depois, compare as condições oferecidas pelos credores e veja quanto realmente pode ser destinado mensalmente à negociação.
Quando houver uma oportunidade de desconto ou parcelamento que caiba no orçamento, a regularização pode ser um passo importante para reorganizar a vida financeira.
3. Tenha cuidado ao solicitar crédito
Solicitar vários cartões ou empréstimos em sequência pode não ser uma boa estratégia.
As instituições financeiras realizam consultas e análises antes de conceder crédito. Um número elevado de solicitações em um período curto pode ser interpretado pelo mercado como um sinal de maior necessidade de crédito.
Isso não significa que o consumidor nunca deve solicitar um cartão ou empréstimo.
A recomendação é pesquisar antes e solicitar crédito apenas quando existir uma necessidade real.
Antes de pedir um novo cartão, pergunte:
- Eu realmente preciso desse cartão?
- Tenho condições de pagar a fatura integralmente?
- Já possuo outros cartões?
- Existe anuidade?
- Estou solicitando crédito apenas porque uma oferta apareceu?
Essas perguntas ajudam a evitar decisões impulsivas.
4. Mantenha seus dados atualizados
Manter informações cadastrais corretas também faz parte de uma boa organização financeira.
Confira se seus dados pessoais estão atualizados nas plataformas de análise de crédito e nas instituições com as quais você possui relacionamento.
Alterações de endereço, telefone e outras informações devem ser comunicadas quando necessário.
Embora atualizar o cadastro não seja uma fórmula para aumentar o score imediatamente, manter informações corretas contribui para que os registros utilizados nas análises estejam mais completos.
5. Construa um histórico financeiro positivo
O score não considera apenas o que aconteceu recentemente.
O relacionamento financeiro construído ao longo do tempo também pode fazer parte da avaliação.
Por isso, quem acabou de começar a utilizar crédito pode precisar de tempo para construir um histórico.
Ter contas, financiamentos ou outros produtos financeiros não significa que alguém deve contratar crédito apenas para aumentar o score.
O mais importante é utilizar os produtos que realmente fazem sentido para sua realidade e cumprir os compromissos assumidos.
Com o passar do tempo, pagamentos realizados corretamente podem contribuir para a formação de um histórico mais consistente.
6. Avalie o uso do Open Finance
O Open Finance permite que o consumidor autorize o compartilhamento de determinadas informações financeiras entre instituições participantes.
Dependendo da plataforma e das informações compartilhadas, esses dados podem ajudar na avaliação do perfil financeiro do consumidor.
Antes de autorizar qualquer compartilhamento, entretanto, é importante entender quais informações serão disponibilizadas, por quanto tempo e para qual finalidade.
A decisão deve ser tomada de forma consciente, levando em consideração a sua privacidade e os benefícios oferecidos pelo serviço.
Quanto tempo demora para o score aumentar?
Não existe um prazo igual para todas as pessoas.
A pontuação pode mudar conforme as informações financeiras são atualizadas e conforme o comportamento do consumidor ao longo do tempo.
Por isso, não é recomendado esperar uma grande mudança poucos dias depois de pagar uma dívida ou começar a organizar as contas.
O objetivo deve ser criar hábitos sustentáveis.
Pagar uma conta em dia durante alguns meses é muito mais importante para a saúde financeira do que tentar encontrar uma maneira de aumentar a pontuação de forma artificial.
Pagar uma dívida aumenta o score?
A regularização de uma dívida pode contribuir para melhorar a situação financeira do consumidor, mas não existe uma regra segundo a qual toda dívida paga fará a pontuação subir imediatamente.
A atualização depende das informações recebidas e dos critérios utilizados no cálculo.
Também é importante lembrar que quitar uma dívida não significa que o score necessariamente chegará a uma determinada faixa.
Cada pessoa possui um histórico diferente.
Consultar o próprio score diminui a pontuação?
Não.
A consulta que o próprio consumidor faz para acompanhar sua pontuação não deve ser confundida com consultas realizadas por empresas durante uma análise de crédito.
Por isso, acompanhar o próprio score pode ser uma forma útil de observar a evolução da sua situação financeira.
O consumidor pode consultar sua pontuação e verificar se existem informações que precisam ser atualizadas ou situações que merecem atenção.
Cuidado com promessas de “score alto em poucos minutos”
Na internet, é possível encontrar anúncios oferecendo serviços para aumentar o score mediante pagamento.
É preciso ter bastante cuidado.
Não existe um serviço legítimo que possa simplesmente escolher uma pontuação e colocá-la no cadastro do consumidor.
Desconfie especialmente de quem solicita dinheiro, senha, código recebido por SMS ou acesso à conta bancária para supostamente “liberar” ou “aumentar” o score.
Além de não haver garantia de resultado, esse tipo de abordagem pode estar relacionado a tentativas de fraude.
O que realmente ajuda a melhorar o score?
Em vez de procurar uma solução instantânea, concentre-se em seis pontos:
1. Pague suas contas dentro do prazo.
2. Negocie e regularize dívidas atrasadas.
3. Evite solicitar diversos produtos de crédito ao mesmo tempo.
4. Mantenha seus dados cadastrais corretos.
5. Construa um histórico de pagamentos consistente.
6. Utilize recursos financeiros, como o Open Finance, somente de maneira consciente.
Essas atitudes não representam uma promessa de aumento imediato da pontuação. Elas fazem parte de uma rotina financeira mais organizada e podem contribuir para um histórico de crédito mais saudável.
Score alto significa crédito garantido?
Não.
Essa é uma informação importante para quem acompanha a própria pontuação.
O score é apenas um dos elementos considerados em uma análise de crédito. Bancos, financeiras e outras empresas podem utilizar critérios próprios para decidir se concedem ou não determinado produto.
Uma pessoa pode ter uma pontuação elevada e ainda assim ter um pedido recusado.
Da mesma forma, alguém com uma pontuação menor pode conseguir crédito dependendo das políticas da instituição e das características da operação.
Por isso, o score deve ser encarado como um indicador, e não como uma garantia de aprovação.
Conclusão
Aumentar o score gratuitamente é possível, mas normalmente exige paciência e disciplina.
Não existe uma fórmula capaz de transformar uma pontuação baixa em alta de um dia para o outro. O caminho mais seguro é cuidar da vida financeira de forma contínua.
Pagar as contas no prazo, resolver pendências, evitar o excesso de solicitações de crédito e manter um bom histórico são atitudes que ajudam não apenas na pontuação, mas também na organização do orçamento.
Em vez de perseguir apenas um número, procure construir uma situação financeira equilibrada. Com o tempo, um comportamento responsável pode se refletir também na avaliação de crédito.
